חובות נותן שירות עסקי
חובות נותן שירות עסקי חלות כאשר השירות נכלל בהגדרת הדין, ולא אוטומטית על כל שיחה משפטית. יש לזהות את סוג הפעולה, הנהנה ובעל השליטה ואת מהות השירות. מסגרת החובות כוללת זיהוי והכרת לקוח, הערכת סיכון ושמירת תיעוד. אין לתאר אותה כחובת דיווח כללית כדוגמת בנק, אך גם אין לצמצמה למילוי טופס בלבד.
הימנעות משירות בסיכון גבוה
כלל 44ב מחייב הימנעות משירות עסקי כאשר עורך הדין מעריך שקיים בו סיכון גבוה להלבנת הון או למימון טרור. היכרות אישית עם הלקוח או הפניה מעורך דין אחר אינן תחליף לבדיקה. יש לברר נתונים בלתי סבירים ולתעד את ההחלטה. החובות אינן מבטלות באופן גורף את החיסיון; שאלה בדבר מסירת מידע לרשות מחייבת בדיקה של הסמכות, סוג המידע וההגנות החלות.
יישום בתיק עסקה
בתיק עסקה מומלץ להפריד בין זיהוי האדם שמול המשרד לבין בירור מי מפיק את התועלת ומה מטרת הפעולה. מבנה בעלות מסובך, תשלום מצד לא מוסבר או בקשת העברה שאין לה קשר ברור לעסקה מצדיקים בירור נוסף, ולא מסקנה אוטומטית שהלקוח עבר עבירה. אם ההסבר אינו מספק, אין להתקדם רק מפני שהלקוח לוחץ לעמוד במועד.
לפי סעיף 8 לצו נותני שירות עסקי, יש לשמור את מסמכי הזיהוי והכרת הלקוח לפחות חמש שנים לאחר מתן השירות. יש לבדוק גם את הוראות השמירה האחרות החלות על התיק. כאשר כמה עורכי דין משתתפים בעסקה, יש לברר את החובה האישית של כל נותן שירות ולא להניח שאחד מהם פטר את כולם.
דרישה למסירת מידע
יש להפריד בין חובות הזיהוי והרישום שבמשטר נותני השירות העסקי לבין דרישה מסוימת למסירת מידע. העדר חובת דיווח שוטפת כדוגמת בנק אינו חסינות מפני כל דרישה חוקית. יש לזהות את הסמכות, תחולת החיסיון, סוג המסמכים ודרך ההשגה, ולמסור רק את הנדרש כדין.
סוגיות גבול
אין חובת דיווח כללית — חובות נותן שירות עסקי הן זיהוי, הכרת לקוח, סיכון ורישום — לא דיווח כללי כמו בנק.
חובות אינן מבטלות חיסיון — חובות הלבנת הון אינן חובת דיווח כללית המבטלת את החיסיון.
תרחיש לימודי וניתוח
העובדות: לקוח מבקש מעורך דין לבצע עסקה מורכבת המעוררת חשד להלבנת הון.
הטענה: הלקוח טוען כי על עורך הדין לבצע את העסקה ללא שאלות.
העמדה הנגדית: עורך הדין טוען כי עליו לבצע הליך זיהוי והכרת לקוח, להעריך סיכון, ולהימנע משירות בסיכון גבוה.
יישום: עורך הדין נדרש לבצע את הליך הזיהוי והכרת הלקוח, להעריך סיכון, ולהימנע משירות בסיכון גבוה. אין חובת דיווח כללית.
צעדי פעולה
- בצעו הליך זיהוי והכרת לקוח לפני מתן שירות.
- העריכו סיכון ובדקו מול רשימות טרור.
- שמרו את מסמכי הזיהוי והכרת הלקוח לפחות חמש שנים לאחר מתן השירות, בהתאם לדין.
- הימנעו משירות בסיכון גבוה.
טעויות נפוצות
- הנחה שחובות הלבנת הון הן חובת דיווח כללית.
- הימנעות מהליך זיהוי והכרת לקוח.
סיכום הפרק
חובות נותן שירות עסקי (פרק י״ב לכללי האתיקה; חוק איסור הלבנת הון) הן זיהוי, הכרת לקוח, סיכון ורישום — לא חובת דיווח כללית כמו בנק. בסיכון גבוה יש להימנע משירות.